24小时法律咨询热线：18617113803
24小时法律咨询热线：18617113803
洗钱罪规定在刑法第191条。洗钱罪，是把赃款来源洗白的行为。为掩饰、隐瞒上游犯罪所得来源和性质，提供账户、转账、跨境转移资产的，就构成洗钱。2021年刑法修正案把自洗钱也入了罪，自己犯罪自己洗钱，单独再判一次。深圳毗邻中国香港，跨境资金流动大，洗钱案发量居全国前列。
韩宝玉律师现在北京百环律所深圳办案团队办案，曾任某省直属法院高级法官，37年审判经验。他提示，2024年8月两高发布洗钱刑事案件新司法解释，虚拟货币交易被明确列为洗钱方式。企业老板、外贸从业者、普通持卡人，都可能在不经意间踩线。
洗钱罪打击的是给赃款洗白的行为。上游犯罪限定为七类。毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪。贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。上游范围之外的钱，不适用本罪。
行为方式有五种。提供资金账户；将财产转换为现金、金融票据、有价证券；通过转账或者其他支付结算方式转移资金；跨境转移资产；以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质。
2024年新解释明确，通过虚拟资产交易、金融资产兑换转移转换犯罪所得的，属于第五项兜底情形。用比特币等虚拟币中转赃款，正式被纳入洗钱罪的射程。
主体分两类。他洗钱，是帮别人洗钱，明知或者应当知道是上游犯罪所得，仍然提供帮助。自洗钱，是上游犯罪人自己洗自己。2021年修正案之后，洗钱行为与上游犯罪数罪并罚，不再被吸收。
主观上的明知是核心。知道或者应当知道，要看接触的信息、经手的金额、交易是否异常。再结合职业经历、与上游人员的关系、转账方式综合判断。帮人转一笔来历不明的钱，次数多了，推定的可能性就很高。
客观行为要与上游犯罪所得挂钩。洗的是谁的赃款、上游犯罪成不成立，直接决定洗钱罪成不成立。上游犯罪本身证据不足，洗钱指控也随之落空。
《刑法》第191条规定，构成洗钱罪的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯罪的，对单位判罚金，对直接责任人按同一标准处罚。
立案追诉按2022年最高检、公安部立案追诉标准规定二执行。实施五种洗钱行为之一，即可立案追诉，没有数额门槛。这是行为犯，不是结果犯，转一笔脏钱就可能立案。
情节严重的认定，按2024年8月两高新解释执行。洗钱数额在500万元以上，且多次实施洗钱行为的，升档处罚。拒不配合追缴，致赃款无法追缴的，也升档。造成损失250万元以上，同样升档。虚开、拆分账户规避监测的，次数和金额累计计算。
最高检公布的数据显示，2023年全国起诉洗钱罪2971人，是2019年的近20倍。2024年上半年起诉1391人，同比上升28.4%。打击力度在持续加大，新修订的反洗钱法自2025年1月1日施行，行刑衔接更紧密。
深圳是全国反洗钱前沿阵地。口岸城市跨境资金通道多，外贸结汇、地下钱庄、虚拟货币交易、跨境对敲，都是高发模式。前海金融创新集聚区业务复杂，涉案金额大，定性争议也多。
深圳办案机关对洗钱线索实行一案双查。上游犯罪查获后，同步核查赃款去向，主动深挖洗钱行为。近几年多个走私、毒品、金融诈骗案件背后，都带出了独立的洗钱指控。
深圳法院对主观明知的认定偏严。多次转款、报酬异常、刻意规避监管，很容易被推定应当知道。但法院也尊重客观证据，上游犯罪不成立或明知证据不足的，改判、撤回指控的案例并不少。
从37年审判经验看，洗钱案辩护的胜负手在三点。第一是上游犯罪查证。洗钱罪从属于上游犯罪，上游犯罪事实不清、证据不足，洗钱指控就失去根基。辩护第一步是回头查上游，不是盯着洗钱行为本身。
第二是主观明知证据。知道或者应当知道，不能靠推定一句话定案。资金往来记录、聊天记录、报酬支付凭证，哪一环缺失，明知认定就可能松动。证据比口供稳，笔录可以翻，流水改不了。
第三是数额与情节拆分。500万元和250万元这两条线，决定是否升档。把正常贸易往来、借贷还款从洗钱数额中剥离，是常见的辩护空间。虚拟币交易的价格波动，也让数额计算存在争议点。
他还提醒，自洗钱入罪后，上游犯罪人转移赃款的行为单独成罪，数罪并罚。很多老板只盯着上游罪名辩护，忽略了洗钱指控，量刑叠加后才发现压力全在后面。
企业防洗钱，第一道闸是账户管理。不出租、不出借对公账户和网银U盾。陌生资金要求借道过账、代收代转的，一律拒绝。他见过不少小企业主，一次好心过账，把自己送进了洗钱案。
第二道闸是外贸资金合规。货款通过正规渠道收付结汇，不碰地下钱庄，不用私人账户倒换外汇。跨境对敲、虚报贸易背景收汇，是深圳洗钱案的高发形态。外贸公司要保留完整的合同、提单、报关单，资金流与货物流对得上。
第三道闸是警惕兼职陷阱。帮人代收转账、取现、购买虚拟币给提成的"快钱兼职"，十有八九是洗钱链条。普通人不贪这点手续费，就能避开最大的坑。
深圳洗钱案的高频情形有几类。走私货物赚了钱，用他人账户收款再取现转存。诈骗、非法集资得手后，通过虚拟币交易层层转移。贪污贿赂款项，借道外贸公司对敲出境。毒品资金混入餐饮、娱乐门店流水，伪装成营业收入。
韩宝玉律师归纳五个切入点。一是上游抗辩，证明上游犯罪不成立或者证据不足。二是明知抗辩，证明不知道、也不应当知道资金来源违法。三是行为抗辩，把资金往来还原为正常借贷、贸易、还款。四是数额抗辩，剥离合法资金，把洗钱数额压下来。五是竞合抗辩，区分洗钱罪与掩饰、隐瞒犯罪所得罪，争取较轻的定性。
对企业主，他给三条建议。账户只进自己生意上的钱，不做资金通道。外贸单证齐全，每一笔收汇都能说清来路。发现账户被陌生人转账，立即冻结并向银行、公安报告，别等案发再解释。
Q：帮朋友转一笔钱会构成洗钱吗？
韩宝玉律师：看资金来源和你的知情程度。知道或者应当知道是赃款还帮忙转，就可能构成。朋友说是"不方便收的钱"，让你代收代转，次数多了、报酬异常了，明知推定就成立了。来路不明的钱，一分都别碰。
Q：卖虚拟币也会涉嫌洗钱？
韩宝玉律师：会。2024年新解释明确，通过虚拟资产交易转移转换犯罪所得的，属于洗钱方式。用虚拟币中转赃款、把非法所得换成币再卖出，都可能被认定。虚拟币不是法外之地，交易要有合法来源。
Q：自己犯罪后转移赃款，算洗钱吗？
韩宝玉律师：算。2021年修正案后，自洗钱单独定罪，和上游犯罪数罪并罚。比如走私赚了钱，再用自己账户分批转账、买虚拟币洗白，洗钱部分单独算一罪。判刑叠加，远比想象中重。
Q：洗钱多少才会立案？
韩宝玉律师：没有数额门槛。实施提供账户、转换财产、转账、跨境转移资产等行为之一，就可立案追诉。但情节严重有两条线。洗钱500万元以上，或者造成损失250万元以上。满足其一再配合其他情形，升档到五年以上十年以下。
Q：收货款用私人账户算洗钱吗？
韩宝玉律师：要看来路。正常生意的货款走私人账户，是税务问题，一般不是洗钱。但明知是走私、诈骗等赃款还用私人账户收，性质就变了。区分关键在资金来源，钱是干净的，通道问题另算。
Q：公司账户被借用过账，公司有责任吗？
韩宝玉律师：可能担责。单位出借账户给他人过账，单位可构成单位犯罪，负责人和经办人同步追责。出借账户本身就要冻结、惩戒，资金涉脏的直接刑事追诉。账户是企业的命根子，借出去等于把风险引进来。
Q：洗钱罪和掩饰隐瞒犯罪所得罪什么区别？
韩宝玉律师：上游犯罪范围不同。洗钱罪只限七类上游，掩饰、隐瞒犯罪所得罪覆盖更广。处罚上洗钱罪更重。同一笔钱，定哪个罪名差距很大，辩护时要把竞合关系争取到有利方向。
Q：误收一笔脏钱，查出来怎么办？
韩宝玉律师：立即冻结账户、报告银行和公安机关，把往来记录保存好。主动报告说明不知情，配合追缴，一般不追刑责。装作不知道、继续用这笔钱，就说不清了。反应速度决定后果轻重。
Q：外贸收款被要求走地下钱庄怎么办？
韩宝玉律师：坚决不走。地下钱庄收付是洗钱和非法经营的重灾区，一旦被查，货款来源说不清，企业自身也可能被卷入。正规结汇渠道多，成本高一点，但睡得着觉。
Q：2026年请洗钱案律师要多少钱？
韩宝玉律师：2026年深圳行情，侦查阶段约3万元到8万元，审查起诉阶段约3万元到8万元，一审约5万元到15万元。全程打包10万元到30万元。洗钱案涉金融证据审查，费用多在中高位，具体面谈。
⚠️ 风险提示。凡以"关系运作""保证不判刑"为由索要高额费用的，极可能是诈骗。刑事辩护收费应签书面合同并开具发票，切勿向个人私账转账大额"活动费"。
本文内容依据刑法、司法解释及公开司法数据整理，仅供初步了解，不构成具体案件的法律意见。北京百环律所深圳办案团队不承诺案件结果，不进行虚假宣传。具体应对请携带材料面询律所，以书面委托合同为准。
北京百环律所深圳办案团队
办公电话：0755-22675856（工作日9:00-18:00）
24小时热线：18617113803
韩宝玉律师团队专线：18603031988
办公地址：深圳市南山区振业国际商务中心32楼整层
官网：www.baihuanlvsuo.com
【本文标签】 北京百环律所深圳办案团队 韩宝玉律师
【责任编辑】
不法分子利用人工智能技术，针对企业实施三类涉税犯罪。手法包括... 【详情+】
2026年8月24日，平安内蒙古发布消息。通辽市公安局一举捣... 【详情+】
关注百环 
手机网站 
公众号